ธุรกิจขายประกันรถยนต์ดีไหม pantip มีข้อสงสัย

ขายอะไรดี ธุรกิจอะไรช่วงโควิดก็ไปได้ ช่วงปกติก็ยังไปโลด ชวนมาค้นหาอีกหนี่งคำตอบกับ ธุรกิจขายประกันรถยนต์ ดีไหม pantip ก็สงสัยกันหลายกระทู้ ก่อนตัดสินใจจะทำธุรกิจ เรื่องเหล่านี้ต้องรู

เผยจุดเด่นจุดด้อยและแนวทางการบริหารจัดการ เพื่อสร้างความยั่งยืนในธุรกิจตามแนวทางของคุณ

มูลค่าตลาดธุรกิจขายประกันรถยนต์ในปี 2563 มีขนาดใหญ่มากถึง 50,000 ล้านบาท/ปี โดยมีอัตราการเติบโต +1% เมื่อเทียบกับปี 2562

ตัวแทน นายหน้าขายประกันรถยนต์สามารถสร้างรายได้จากธุรกิจขนาดใหญ่และเติบโตต่อเนื่องได้คล่องกว่าธุรกิจที่อยู่ในช่วงขาลงหรือธุรกิจขนาดเล็ก

กฎหมายบังคับให้เจ้าของรถยนต์ทุกคันต้องจัดทำประกันรถยนต์ภาคบังคับตามพระราชบัญญัติขนส่งทางบกหรือที่เรียกกัน ทำ พรบ. เพื่อนำไปต่อภาษีรถยนต์ประจำปี

กฏหมายยังบังคับให้เจ้าของรถยนต์บางประเภทต้องจัำดทำประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ ( ป1, ป2, ป3, 2+,3+) เพิ่มเติมนอกจาก พรบ. เพื่อมอบความคุ้มครองให้ผู้โดยสารเพิ่มขึ้น เช่น รถตู้โดยสาร รถโรงเรียน เป็นต้น

กฏหมายไม่บังคับให้ซื้อประกันสำหรับรถยนต์บางกลุ่ม บางประเภทที่ได้รับการยกเว้น แต่เจ้าของรถดังกล่าว สมัครใจที่จัดทำประกันรถยนต์เพื่อมอบความคุ้มครอง ตัวอย่างรถที่ได้รับการยกเว้นเช่น รถในหน่วยงานราชการ รถหน่วยงานปกครองส่วนท้องถิ่น เป็นต้น

รถยนต์ใหม่ทุกคันต้องจัดทำประกันรถยนต์ชั้น 1 และต่ออายุประกันในปีต่อๆมา รถใหม่ป้ายแดงเป็นปัจจัยบวกทำให้มูลค่าตลาดเพิ่มขึ้นทุกปี

“ทำธุรกิจขาขึ้น สร้างรายได้ได้ง่ายกว่า”

เมื่อเกิดอุบัติเหตุ คำถามที่คุณจะเจอคือ รถยนต์มีประกันมั้ย

ยุคปัจจบันประชาชนมีความรู้ความเข้าใจและให้ความสำคัญทำกรมธรรม์คุ้มครองทรัพย์สินเพิ่มขึ้น เนื่องจากเป็นการบริหารความเสี่ยงความเสียหายที่ดีที่สุด

จากอดีตจนถึงปัจจุบัน(และคาดว่าในอนาคต)ยังไม่มีผลิตภัณฑ์ใดที่จะมอบความคุ้มครองความเสียหายได้เหมือนประกันรถยนต์

ตัวแทน นายหน้าขายประกันรถยนต์จะไม่เจอปัญหาที่ต้องคอยเลิกธุรกิจเดิม คอยเริ่มต้นกับธุรกิจใหม่ให้เสียเวลา เสียทุนทรัพย์ เมื่อเปรียบเทียบกับธุรกิจอื่นที่มาเร็ว ไปเร็ว หรือมีรอบเวลาในการทำธุรกิจ

ปัจจุบันผลิตภัณฑ์ประกันรถยนต์มีครอบคลุมเกือบทุกประเภท อาทิ รถเก๋ง กระบะ บรรทุก ก่อสร้าง ตู้โดยสาร จักรยานยนต์ บิ๊กไบค์ ซุปเปอร์คาร์ เป็นต้น

ยังมีผลิตภัณฑ์ให้ความคุ้มครองตามระยะเวลาสั้นยาวให้เลือก อาทิ รายปี รายเดือน เป็นต้น

ยังมีผลิตภัณฑ์ให้ความคุ้มครอบตามการใช้งาน อาทิ ใช้น้อยขับน้อย ไม่ค่อยได้ออกจากบ้าน(work from home) ,ใช้งานปกติ เป็นต้น

ตีวแทน นายหน้าขายประกันรถยนต์สามารถสร้างรายได้มากชึ้นจากหลากหลายของผลิตภัณฑ์ทีมีให้ลูกค้าเลือกให้ตรงกับความต้องการ

การแข่งขันธุรกิจขายประกันรถยนต์ จัดอยู่ในระดับปานกลาง (ตามความเห็นของผู้เขียน) เนื่องจากมีหน่วยงานที่คอยกำกับ จำกัดคนขาย รูปแบบการทำการตลาด

คณะกรรมการกำกับและส่งเสริมธุรกิจประกันภัย (คปภ.)ทำหน้าที่กำกับและควบคุมทุกฝ่ายในธุรกิจขายประกันรถยนต์ให้มีมาตรฐาน ทิศทางเดียวกัน เพื่อประโยชน์ของทุกฝ่าย

บทบาทของ คปภ. ตัวอย่างเช่น กำกับการออกผลิตภัณฑ์ใหม่ กำกับวิธีการเสนอขาย ห้ามลด %ค่าคอมมิสชั่้น (ห้ามตัดราคา) ออกใบอนุญาติเป็นต้น

ตัวแทน นายหน้าขายประกันรถยนต์สามารถสร้างรายได้มั่นคงยั่งยืนจากธุรกิจที่ผู้กำกับเกมการแข่งขัน

บุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลใดจะต้องได้รับใบอนุญาติจาก คปภ. ก่อนถึงจะสามารถแนะนำ ชักชวน ชี้ช่อง ให้ผู้ในใจได้ โดยต้องทำการสอบใบอนุญาติและเข้าอบรมต่อใบอนุญาติทุกปี

ธุรกิจขายประกันรถยนต์ไม่ใช่ธุรกิจที่ซื้อขายแล้วจบ แต่เป็นธุรกิจที่บริการต่อเนื่อง เช่นแนะนำการเคลม แนะนำอู่ซ่อม เป็นต้น

รายเล็กที่ชำนาญในพื้นที่ในแต่ละจังหวัดแต่ละอำเภอ จะทำงานในเชิงลึกสู้รายใหญ่ได้ดีกว่า เช่น ตอบคำถามลูกค้าได้ อู่ไหนดี ซ่อมไว เป็นต้น

รายเล็กจะบริการลูกค้าได้ใกล้ฃิดเป็นกันเองกว่ารายใหญ่ที่ทำงานตามระบบระเบียบของบริษัท

ซึ่งบริการจากรายเล็กจะตอบโจทย์ลูกค้าที่อยากซื้อประกันกับคนที่รู้จักไว้ใจมากกว่า

พี่งเริ่มทำก็สามารถแข่งกับคนทำมานานแล้วได้ ลองพิจารณาดูกรณีนี้ว่าลูกค้าอยากซื้อกับใครมากกว่ากัน

* คนรู้จักกันดี เพื่อนสมัยเรียน เพื่อนสมัยทำงาน ญาติพี่น้อง เป็นต้น

* คนรู้จักห่างๆ เช่น บริษัท สำนักงาน เป็นต้น

คุณคิดว่าลูกค้าอยากซื้อกับใครมากกว่ากัน

ในปี 2563 มูลค่าตลาดประกันรถยนต์ 50,000 ล้านบาท/ปี แบ่งเป็นตลาดออฟไลน์ 555 บาท เป็นตลาดออนไลน์ 222 ล้านบาท หรือคิดเป็นอัตราส่วนที่ 99: 1

หากเปรียบเทียบกับธุรกิจอืนๆ ขนาดสัดส่วนของตลาดออนไลน์จะมากกว่านี้เยอะ ลองสังเกตุง่ายๆว่าของใช้ในบ้านต่างๆที่ซื้อในปี 2563 ซื้อจากออนไลน์ ออฟไลน์ อย่างไหนมากกว่ากัน

เหตุผลของตลาดประกันรถยนต์ส่วนใหญ่ 99% อยู่ที่ตลาดออฟไลน์ เพราะว่า การซื้อขายไม่ได้จบเสร็จสิ้นเมื่อวันที่คุณได้รับกรมธรรม์ แต่ยังต้องมีการดูแลต่อเนื่องจนถึงวันสิ้นสุดความคุ้มครอง

สินค้ามีรายละเอียด เงื่อนใขเยอะ ยากที่ประชาชนทั่วไปจะเข้าใจ ต้องการผู้เชี่ยวชาญมาอธิบายก่อนตัดสินใจ

โอกาสที่ซ่อนอยู่จากสัดส่วนออฟไลน์และออนไลน์ ถ้าหากคุณ

• ถนัดทำออฟไลน์ แบบพบปะพบหน้าพูดคุย นี้คือสนาม นี่คือเวทีของคุณ มูลค่าตลาดส่วนใหญ่อยู่ที่นี้ ในขณะที่ธุรกิจอื่นย้ายข้างไปออนไลน์

• ถนัดทำออนไลน์ แบบสร้างเว็บไซด์ ยิงแอด ทำ affiliate นี่คือโอกาสของคุณ ถึงแม้มูลค่าตลาดจะแค่ 1% แต่ในอนาคตจะเติบโตกว่านี้แน่นอน

ตัวแทน นายหน้าขายประกันรถยนต์ เพียงแค่ถนัดออฟไลน์หรือออนไลน์อย่างใดอย่างหนี่ง ก็สามารถสร้างรายได้อย่างต่อเนื่อง เพราะมูลค่าตลาดใหญ่มาก มีช่องว่างการตลาดอยู่มากมาย

ผลตอบแทนขายประกันรถยนต์ดีไหม อยู่ระดับปานกลางน่าพอใจ เมื่อเปรียบเทียบกับธุรกิจอื่น ซึ่งเป็นลักษณะปกติของธุรกิจที่มีการกำกับดูแลจากหน่วยงานรัฐที่เกี่ยวข้อง

ผลตอบแทนที่ได้รับมี 2 รูปแบบคือ

ค่าคอมมิสชั่นคิดจากนำเปอร์เซ็นคอมมิสชั่นคูณกับเบี้ยก่อนภาษี เช่น

18% x 10,000 =1,800 บาท

คปภ.ได้กำหนดแนวทางจ่ายผลตอบแทนการขายประกันรถยนต์ไว้

• ภาคบังคับ (พรบ.) ไม่เกิน 12%

• ภาคสมัครใจ ไม่เกิน 18%

โครงสร้างค่าคอมมิสชั่นของแต่บริษัทแต่ละเดือนจะแตกต่างกัน อาจจะเท่ากันหรือไม่เท่ากันขึ้นอยู่กับแนวทางการบริหารของบริษัทนั้นๆ แต่จะไม่เกินกว่าแนวทางที่ คปภ.กำหนด

ผลตอบแทนแบบอินเซ็นทีฟจะได้รับในรูปแบบของรางวัล บัตรกำนัล ทริปท่องเที่ยว ทองคำ เป็นต้น ซึ่งจะแตกต่างกันไปในแต่ละรอบการแข่งขันของแต่ละบริษัทหรือทีมงานที่คุณทำงานร่วม

ตัวอย่างเช่น ทำยอดขายได้ 100,000 บาท ภายใน 1 เดือน ของรางวัล เป็นต้น

ตัวแทน นายหน้าขายประกันรถยนต์ได้รับค่าคอมมิสชั่น และค่าอินเซ็นทีฟ มากหรือน้อย ได้เร็วหรือได้ช้า ขึ้นอยู้กับเงื่อนใขบริษัทที่ร่วมทำงานด้วย

ขั้นตอนทำงานและรูปแบบทำงานควรถูกนำมาคิดก่อนว่าเส้นทางข้างหน้าจะเจออะไรบ้าง ต้องทำอะไรบ้าง ลงเงินทุนอะไรบ้าง สอดคล้องกับเป้าหมายของคุณมั้ย

ทุกธุรกิจล้วนมีขั้นตอนทำงานเฉพาะแตกต่างกันไป ยกตัวอย่างเช่น

• ขายอาหาร เริ่มจาก เรียนรู้วิธีทำอาหาร หาทำเล ทำการตลาด ซื้อของวัตถุดิบ ปรุงอาหาร เก็บเงิน ทำความสะอาด

• ขายของออนไลน์ใน marketplace สั่งของ หาที่สต็อก ถ่ายรูป ลงสินค้า ทำการตลาด แพ็คของ ส่งของ เก็บเงิน

ส่วนขั้นตอนทำงานของธุรกิจขายประกันรถยนต์จะมี 5 ขั้นตอน

1. เรียนรู้

2. ทำการตลาด

3. เช็คเบี้ย

4. แจ้งงาน ชำระเงิน

5. งานหลังการขาย

สิ่งที่เหมือนกับธุรกิจอืนๆ คือ

* เรียนรู้

* ทำการตลาด

* ทำการขาย

สิ่งที่แตกต่างจากธุรกิจอื่นๆคือ

• ไม่ต้องสต็อก ไม่ต้องใช้เงินทุนซื้อของมากองไว้ที่ห้อง

• จะมีหน้าร้าน หรือ ไม่มีหน้าร้านก็ได้

• ไม่ต้องแพ็คของ

• ไม่ต่องเดินทางส่งของ

ธุรกิจขายประกันรถยนต์มีความหลากหลายรูปแบบในการเข้าถึงลูกค้าให้ตัวแทน นายหน้าขายประกันรถยนต์เลือกทำงานหรือปรับรูปแบบทำงาน

แล้วมันดียังไง? เหตุผลเมื่อสถานการณ์ธุรกิจมีการเปลี่ยนแปลง ธุรกิจที่ที่ปรับเปลี่ยนได้จะอยู่รอด

ยกตัวอย่าง เหตุการณ์โรคระบาดที่ผ่านมาทำให้เกิดการล็อกดาวน์ ธุรกิจที่พึ่งรูปแบบเดียวในการเข้าถึงลูกค้า จะพบปํญหาว่าไม่มีลูกค้า

รูปแบบการขายประกันรถยนต์มียังไงบ้าง

ขายคนเดียวคือ คุณลงมือทำตามทั้ง 5 ขั้นตอนข้างต้น ด้วยตัวคุณเองทั้งหมด โดยจะได้รับค่าคอมมิสชั่นทั้งหมดไม่แบ่งกับใคร

หาทีมงานมาช่วยขาย คือ การหาทีมงาน และสอนให้ทีมงานทำงานทั้งงานทั้ง 5 ขั้นตอน โดยค่าคอมมิสชั่นแบ่งกัน

ขายออฟไลน์คือ การให้กับผู้สนใจที่มาจาก คนรู้จัก การแนะนำบอกต่อ การออกบูธ เปิดหน้าร้าน โฆษณาผ่านสื่อสิ่งพิมพ์ วิทยุ โทรทัศน์ เป็นต้น

ขายออนไลน์คือ การขายให้ผู้สนใจที่มาจาก สื่อช่องทางออนไลน์ เช่น เฟสบุ๊ค เว็บไซด์ เป็นต้น

จาก 5 ขั้นตอนทำงานข้างต้น

ขายออนไลน์ คือ การทำงานทั้ง 5 ขั้นตอนโดยใช้สื่อออนไลน์ การสื่อสารพูดคุยออนไลน์ เข้ามาช่วยทุกขั้นตอน ค่าคอมมิสชั่น ไม่แบ่งกับใคร

ขาย affilate คือ การทำงานเฉพาะ 2 ขั้นตอนแรกคือ 1) เรียนรู้ 2)ทำการตลาดออนไลน์ ในส่วนขั้นตอนที่ 3 4 5 บริษัทโบรคเกอร์จะทำให้ โดยค่าคอมมิสชั่นจะแบ่งกัน

ตัวแทนจะต้องสังกัดกับบริษัทใดบริษัทหนึ่ง (โดยทั่วไป) ขายได้เฉพาะสินค้าที่ตัวเองสังกัด

นายหน้า ขายได้ทุกบริษัทที่ติดต่อไว้ ไม่มีข้อห้าม

ขายประกันรถยนต์เป็นอาชีพเสริม หารายได้เสริม

• ทำควบคู่กับงานประจำ ทำระหว่างเวลาพัก วันหยุดเสาร์–อาทิตย์

• ทำควบคู่กับธุรกิจอื่น

• ทำเป็นอาชีพหลักเต็มเวลา

ลงทุนลงเงินมากน้อยขึ้นอยู่กับรูปแบบทำงานที่เลือก

• ลงทุนน้อย เช่น เลือกทำออนไลน์ โดยเป็นนายหน้า เลือกทำงานกับบริษัทที่ต้องวางเงินค้ำประกัน

• ลงทุนมาก เช่น เปิดหน้าร้าน จ้างพนักงาน มาช่วย วางเงินค้ำประกันกับบริษัทต่างๆ เป็นต้น

ผลตอบแทนและความเสี่ยงจะแตกต่างกันไป

• ลงทุนมาก ความเสี่ยงมาก ผลตอบแทนมาก

• ลงทุนน้อย ความเสี่ยงน้อย ผลตอนแทนน้อย

คำถามยอดฮิต อยากลงทุนน้อย ผลตอบแทนมาก ทำยังไง

คำตอบคือ มีระบบการจ่ายผลตอบแทนบางบริษัทที่ลงทุนน้อย ผลตอบแทนมาก แต่สิ่งที่ต้องทำมากที่สุดคือ ลงแรง ลงเวลา

รูปคานงัด

ขั้นตอนทำงานที่น้อยกว่า ทำให้ ตัวแทน นายหน้า ขายประกันรถยนต์ สามารถใช้เวลาโฟกัสกับสิ่งที่สำคัญที่สุด นั้นคือ การทำการตลาด

image 5 จุดด้อย

บางเดือนจะขายดีมาก ช่วงปลายปีและช่วงต้นปี ช่วงนี้จะเยอะจะวุ่นอาจทำให้กระทบคุณภาพการบริการให้ลูกค้าลดลง บางเดือนจะขายได้น้อย ช่วงกลางๆปี

กรณีปกติลูกค้าจะซื้อ พรบ. และประกันภาคสมัครใจอย่างละฉบับต่อปี ลูกค้าจะซื้อซ้ำอีกครั้งคือปีหน้า ทำให้ตัวแทนนายหน้าขายประกันรถยนต์จะขายได้ต้องรอปีหน้า

กรณียอดขายของคุณกับลูกค้ารายนี้จะลดลงมากจากส่วนลดประวัติดี หรือลูกค้าเปลี่ยนไปเลือกความคุ้มครองที่ลดลงเมื่ออายุรถมากขึ้น เช่นเปลี่ยนจากชั้น 1 เป็นชั้น 3 เป็นต้น

บางกรณีที่เบี้ยจะขึ้นเนื่องจากมีเคลมหนัก หรือ เลือกประกันที่มีเพิ่มความคุ้มครองให้มากขึ้น

การเรียนรู้ การอัพเดทความรู้ ติดตามสถานการณ์ต่างๆ จะต้องทำต่อเนื่องตลอดเวลา

• ผลิตภัณฑ์ที่ออกใหม่ เช่น ประกันรายวัน ประกันเปิดปิด เป็นต้น

• ผลิตภัณฑ์ที่หยุดขาย เลิกขาย เป็ต้น

• เงื่อนใขชำระเงิน ช่องทางชำระเงิน ค่าธรรมเนียม ณ เดือนนั้นๆ

• ค่าคอมมิสชั่นที่มีการเปลี่ยนแปลงทุกเดือน ทุกบริษัท

• รายการส่งเสริมการขายที่ัยังคงมีอยู่ หรือสิ้นสุดลง

• กฏ ระเบียบ คำสั่งต่างๆ จาก คปภ.

• เรียนรู้การทำงานออนไลน์

• เรียนรู้ระบบการทำงานที่เปลี่ยนแปลง

ในภาพรวมการแข่งขันขายประกันรถยนต์จัดว่าอยู่ปานกลาง แต่ในบางกลุ่มรถยนต์มีการแข่งขันเข้มข้นขึ้น เช่น กลุ่มรถเก๋งแบบทั่วไป รถกระบะแบบทั่วไป เป็นต้น

เหตุผลเพราะว่า

• เป็นกลุ่มตลาดขนาดใหญ่

• ทุกบริษัทให้ความสำคัญกับกลุ่มนี้

• ทุกโบรคเกอร์ให้ความสำคัญกลุ่มนี้ ร้านไฮเปอร์มาร์เก็ตเจาะกลุ่มนี้ เช่น บิ๊กซี โลตัส โบรคเกอร์ ค่ายมือถือบางค่ายก็ขายประกันรถกลุ่มนี้

• มีโปรโมชั่นตลอด เช่น พรีเมี่ยม กระเป๋า ร่ม อื่นๆ เป็นต้น

ค่าตอบแทนขายประกันรถยนต์ของรถแต่ละกลุ่มจะไม่เท่ากัน จะแตกต่างกันไปตามความเสี่ยงและมูลค่าความเสียหายที่อาจจะเกิดขึ้น จะแตกต่างกันตามวิธีการชำระเงิน เป็นต้น

ค่าตอบแทนน้อยค่าคอมน้อย ตัวอย่างเช่น

• กลุ่มรถใหญ่ (รถบรรทุกขนาดใหญ่) ให้ค่าคอมน้อยกว่ารถกลุ่มอื่นๆ แต่เบี้ยมูลค่าสูงมากชดเชย เช่น เบี้ยคันละ 50,000 บาท เมื่อคูณกับ % ค่าคอมถึงจะน้อยกว่ากลุ่มอื่นแต่ผลลัพธ์ยังถือว่าได้เยอะ เช่น เบี้ย 50000 x 5% = 2500 บาท เป็นต้น

• ผ่อนบัตรเครดิท ผ่อนเงินสด กรณีลูกค้าชำระโดยการผ่อนเงินสดเป็นงวดๆ หรือผ่อนกับบัตรเครดิทเป็นงวดๆ บางบริษัทโบรคเกอร์จะค่าคอม

ซึ่งจะเหมือนกับการค้าปกติทั่วๆไปที่ กำไรของแต่ละสินค้าจะไม่เท่ากัน

ขั้นตอนการขายประกันรถยนต์ไม่เสร็จสิ้นที่ชำระเงินหรือการส่งมอบกรมธรรม์ แต่ยังมีขั้นตอนการบริการดูแลลูกค้าตลอดสัญญา ให้คำแนะนำในการเคลม แนะนำอู่ซ่อม เป็นต้น

ต่างจากสินค้าอื่นๆ ที่จ่ายเงิน ส่งของ เท่ากันเสร็จสิ้น เช่น สั่งซื้อสินค้าออนไลน์ เมื่อกดรับสินค้า เท่ากับเสร็จกระบวนการ

ขั้นตอนทำงานที่ต้องดูแลลูกค้าตลอดระยะเวลากรมธรรม์จะเหมาะกันคนที่ใจรักการบริการ ถ้าคนที่ไม่รักงานบริการทำงานนี้ก็จะไม่เหมาะ

ทุกธุรกิจล้วนมีจุดเด่น จุดด้อยแตกต่างกันไปที่จะต้องพิจารณากันให้ละเอียด ก่อนตัดสินใจ เพราะถ้าเลือกทำแล้วไม่เหมาะ ไม่ถนัด จะเสียเวลาและเสียเงินทุน